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● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。
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房地產商、地方政府和銀行向來被認為是推高房地產價格的主要力量，如今，作為三大主力之一的銀行系統開始"後退"，這意味著房地產市場長期以來的多空博弈發生瞭重要的力量改變，樓市風險已經達到臨界點。
內容來自sina新聞
但是這些個案並不具有普遍性的意義。以北京為例，從2005年到2012年，北京市常住人口由1538萬，增長到2069萬，增加瞭531萬，這差不多等於增加一個大型城市；而同期供應的住宅用地面積卻從1950公頃減少到1700公頃。和鄂爾多斯等地以量取勝的土地財政不同，北京是通過制造稀缺性提高單位面積的土地收益，並由此導致"面粉"和"面包"價格的共同上漲。由此可以得出的結論是：二、三線城市的房價趨勢和北京並不具有可比性，特別是那些曾經以大量土地出售換取瞭財政收益的地方，產品的過剩必然導致價格的下降，這是一個不可顛覆的經濟學常識。
新聞來源http://dl.house.sina.com.cn/news/2013-10-08/06412440712.shtml
事實上，讓多傢銀行暫停房貸的新北市土城區房屋貸款房屋二胎民間二胎原因主要有兩點：利潤的降低和風險的加大。
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與此同時，以鄂爾多斯為樣本的"鬼城"現象，正在不斷增加新的案例，銀行在房地產相關鏈條上的貸款風險也在加大。目前，銀行給房地產商的貸款不斷收緊，一些小型房地產商在市場上的融資成本已經高達30%，融資對於他們來說，隻是爭取一個把"死刑"變成"緩期執行"的機會，這個機會就是在賭房價能不能持續升值。
如果說此前這種風險還一直處於"猜測"階段，溫州的"斷供房"則是銀行風險顯性化的結點。由於溫州房價已經連續兩年下跌，溫州新建商品房價格比最高峰時下跌近40%，豪宅價格攔腰斬斷跌幅50%，最低跌幅20%。一些溫州房主過去買房欠銀行的貸款，甚至超過瞭房子目前的賣價，房屋已變成瞭負資產，於是開始棄房"斷供"(不再按期還銀行貸款)。溫州市銀監局其提供的數據顯示，至今年7月，溫州全市共發生580例房屋抵押貸款棄房和15例按揭貸款，盡管這個數字與市場斷供房高達上萬套的說法相去甚遠，但房價泡沫可能帶給銀行的風險已經在從擔憂變成現實。
"金九銀十"一向是房地產銷售的旺季，但出人意料的是，在這個最需要房貸的時候，許多城市的銀行卻表現得相當不夠給力：近期，北京、廣州、天津、武漢等地多傢銀行都以"額度用盡"為由暫停房貸業務，一些銀行雖未停貸，但也紛紛取消利率優惠甚至上浮利率，房貸的審批流程也出現瞭不同程度的延長。
利率市場化可能會成為房地產市場的一個重要拐點。一方面，由於盈利水平下降，銀行可能大幅度降低房貸規模，導致社會購買力下降；另一方面，由於更豐富的高收益銀行產品不斷出現，導致"以房保值"的策略不再劃算，居民買房保值避險的需求會得到大幅度的分流。兩種情況的疊加，會讓房地產過剩的情況顯性化，房地產市場則可能進入一個漫長的"有價無市"的"寂寞期"。
在目前中國市場資本成本高和利率市場化趨勢的雙重夾擊下，房貸已經成為銀行的"雞肋"產品：提高房貸利率，市場無法承受；不提高房貸利率，銀行可能會出現虧本。
"斷供"和"鬼城"現象導致房貸風險加劇。"用銀行的錢做房地產"是中國房地產行業的特殊現象。極端的案例是房地產商把原本5000元/平方米的樓盤價格，在沒有市場的情況下，人為推高到10000元/平方米，然後自己買下來。由於銀行通常會提供7成的貸款，實際上房地產商相當於已經以7000元/平方米的價格，把房子賣給瞭銀行。在加劇樓市供應緊張局面和制造漲價效應的同時，房地產商已經把全部的風險轉嫁給瞭銀行。
盡管多傢銀行對於暫停房貸所給出的理由都是"額度用盡"，但事實上，銀行系統並不"差錢"，多傢銀楠西區土地貸款行暫停房貸的原因，並不是由於6月份"錢荒"的延續。首先，9月26日，央行再發800億元逆回購，使9月最後一周公開市場實現凈投放1550億元，創下6月初以來單周凈投放的最高規模。同時，自7月份以來，外匯占款由負轉正，資金再度流回國內，增加的外匯占款將投向市場。保持平穩的銀行間同業拆借利率，表明市場流動性並不缺乏。
市場仿佛正在向這些房產商期望的那樣，出現瞭一些漲價的苗頭和案例：比如南京5傢"國慶檔"開盤項目中有3傢成瞭"夜光盤"，再比如北京的房價已經同比上漲瞭20%。
暫停房貸預警樓市風險達到臨界點
從全國范圍看，即使排除鄂爾多斯等極端案例，房地產供應過剩的情況依然非常嚴重。近日，農業銀行首席經濟學傢向松祚引用有關機構的統計數據稱："全國空置住房達到6800萬套，總面積近60億平方米。"盡管有房地產機構對這一數據提出質疑，卻並未能拿出有說服力的證據。相反，房姐、房叔們動輒幾十、甚至上百套房屋，卻為向松祚的說法提供瞭例證。
事實上，即使除投資和投機性需求外的所謂"剛需"，也包括居住需求和居民個人資產保值避險需求兩種：一個是擔心房價持續上漲，現在不買以後更買不起；另一個是擔心通貨膨脹，由於缺乏資金保值避險渠道，所以價格"持續上漲"的房產就成瞭最好的保值工具。如果一旦形成房價不再上漲甚至是下降的預期，則會"剛需"不剛--即使居住型需求也會改買為租，居民會選擇把資金投向更有價值的領域。
利率"市場化"趨勢導致房貸業務"不劃算"。雖然中國的存款利率尚沒有公開實行市場化，但各銀行接連不斷的理財產品發行已經讓存款利率變相"市場化"。這一趨勢讓原來"旱澇保收"的房貸業務變成瞭賠錢的買賣，銀行業對於房貸業務的興趣自然大幅度降低。從房貸收益看，目前五年以上貸款利率為6.55%，如果打7折則為4.585%；從房貸成本看，目前理財產品的年化利率都在4%以上甚至更高。因此，執行首套房貸利率打七折的政策肯定會賠錢，就是執行6.55%的基準利率也隻是勉強維持成本。
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